Simpanan, Pelaburan & Perlindungan

Adakah anda mempunyai hobi suka menabung atau menyimpan wang?

Ke manakah selalunya anda menabung?

Adakah di institusi-institusi kewangan seperti bank, unit trust dan asb (sebagai contoh)?

Ianya adalah satu langkah yang bijak tetapi kurang tepat !

Tak ramai orang seperti anda. Tetapi, lebih ramai orang yang lebih suka berbelanja daripada menabung.
Seperkara yang mungkin tidak terlintas di fikiran anda.

Anda sanggup berhabis beratus-ratus, beribu-ribu ringgit setiap bulan menabung di bank A, saham B, skim C dan sebagainya lagi. Semua di bawah akaun anda.

Satu hari, anda bawa kereta dan kemudian terlibat dalam kemalangan jalan raya dan terus berlaku kematian.

Adakah institusi tempat anda menabung itu boleh berikan anda sejumlah pampasan kepada waris atau keluarga anda?

Dan, disebabkan semua akaun tabungan itu di bawah nama anda, adakah waris anda dapat keluarkan wang simpanan anda itu dengan senang, tanpa melalui Amanah Raya dan turun naik mahkamah?

Sekiranya TIDAK, sebenarnya kaedah anda menabung itu kurang tepat.

Sebaliknya, menabunglah dalam simpanan takaful !

Sekiranya menabung di bank (sebagai contoh), anda hanya akan dapat 1 benefit sahaja iaitu nilai simpanan.

Tetapi, sekiranya anda menabung di simpanan takaful, anda boleh mendapat 2 benefit iaitu nilai simpanan dan juga perlindungan nyawa!

Manfaat yang akan Anda perolehi sekiranya berlaku perkara yang tidak dijangka dalam kehidupan Anda; 

1- Kematian

Sekiranya berlaku kematian, pampasan akan diberikan sekali gus bersama jumlah simpanan yang ada pada tahun itu. Bayaran khairat kematian sebanyak RM 2,000. Sebab kematian terdiri kematian biasa atau kemalangan.

2- Lumpuh Kekal Keseluruhan

Sekiranya pemegang polisi lumpuh kekal keseluruhan disebabkan oleh penyakit dan berlaku sebelum umur 60 tahun, pampasan akan diberikan sekali gus. Manfaat-manfaat lain akan kekal seperti biasa.

3- Crisis Shield (Pampasan 36 Jenis Penyakit Kritikal)

Sekiranya pemegang polisi mengidap salah satu dari 36 Jenis penyakit, pemegang polisi akan diberikan pampasan sekali gus. Kos rawatan akan ditanggung oleh kad perubatan ( rujuk manfaat medical card)

Selepas didapati mengidap salah satu daripada penyakit kritikal ini, semua caruman akan datang akan ditanggung oleh PruBSN sehingga umur pemegang polisi mencapai 80 tahun atau meninggal dunia, yang mana lebih terdahulu. Wang pelaburan anda akan bertambah secara automatik tanpa anda perlu mencarum lagi

Wang pelaburan itu juga boleh dikeluarkan dan nilai pampasan tersebut di atas tidak ditolak daripada wang pelaburan. Anda tidak perlu membayar apa-apa caruman dan layak untuk menikmati semua manfaat yang masih ada.

4- Crisis Cover Income (Elaun Pendapatan tahunan apabila mengidap salah satu daripada 36 jenis penyakit kritikal)

Manfaat ini akan membayar pampasan bagi menggantikan pendapatan kita sekiranya peserta mengidap salah satu daripada 36 jenis penyakit kritikal. Jumlah pampasan akan dibayar setahun sekali sehingga umur 80 tahun atau meninggal dunia, yang mana lebih dahulu.

5- Kemalangan (Kematian atau Lumpuh Kekal Keseluruhan)

Manfaat ini akan membayar pampasan kematian atau lumpuh kekal keseluruhan akibat kemalangan. Bayaran ini adalah tambahan kepada bayaran (Kematian/Lumpuh Kekal Keseluruhan *Manfaat No 1 dan No 2). Sekiranya pemegang polisi meninggal dunia disebabkan kemalangan di tempat awam, atau semasa menaik kenderaan awam yang bergerak di atas jalan raya atau landasan (PLV-Public Landed Vehicle) yang mempunyai jadual perjalanan dan laluan yang tetap, pampasan akan digandakan sebanyak 2 kali (Double Indemnity). Sekiranya pemegang polisi mengalami kecacatan kekal atau kehilangan anggota, Pampasan akan diberikan mengikut peratusan(%). Jumlah manfaat adalah jenis diperbaharui (renewal benefit) – Contoh, katakan anda sudah membuat tuntuan ADD benefit pada tahun semasa 100%, untuk polisi tahun berikutnya, jumlah manfaat akan jadi 100% semula. Sekiranya pada tahun yang semasa anda telah membuat tuntutan 100% untuk manfaat kemalangan, dan malang tak berbau, anda sekali lagi ditimpa kemalangan pada tahun yang sama, tiada pampasan untuk manfaat No.4 boleh dituntut untuk tahun itu.

6- Accident Medical Reimbursement (Bayaran Balik Kos Perubatan akibat kemalangan)
Membayar balik semua kos perubatan akibat kemalangan berdasarkan jumlah yang dilindungi dalam masa 104 minggu dari tempoh kemalangan berlaku.
Manfaat ini juga boleh digunakan untuk menampung kos ko-takaful yang dikenakan pada manfaat Medical Card untuk rawatan akibat kemalangan.


7- Weekly Indemnity (Pampasan Mingguan)
Manfaat ini akan membayar pampasan mingguan disebabkan keilatan sementara (Temporary Disable) akibat kemalangan atau dengan kata lain 'Elaun Cuti Sakit akibat kemalangan'. Manfaat ini diwakili dengan nilai unit. Terdapat 2 bahagian Keilatan Sementara ( Temporary Total Disable @ TTD dan Temporary Partial Disable @ TPD). 1 Unit manfaat akan membayar RM 100 seminggu bagi TTD dan RM 50 bagi TPD. Penetapan sama ada TTD atau TPD akan ditentukan melalui laporan doktor berkenaan dengan Proses Penyembuhan (Healing Progress).

8- Kad Perubatan (Medical Card)
Menyediakan dana untuk rawatan perubatan Bayaran terus ke Hospital Panel PruBSN Takaful seluruh Malaysia.
Boleh digunakan di dalam dan luar negara. Manfaat yang ditawarkan(Rujuk plan kad perubatan). Jaminan pembaharuan dan dijamin dan tiada port-folio akan dibatalkan.

9- Medical Cover
Manfaat ini mempunyai 3 gabungan manfaat iaitu Elaun Hospital (Hospital Benefit), Elaun ICU dan Elaun Bedah.
Elaun Hospital (rujuk Manfaat no-10).
Elaun ICU - Membayar elaun harian selama berada dalam wad ICU.
Elaun Bedah (Surgical Procedure Benefit) - Membayar pampasan pembedahan bergantung kepada kadar keseriusan (Severity Level).
Manfaat ini dibayar berdasarkan unit yang diambil. 1 Unit mewakili : RM 50 sehari (Elaun Hospital), RM 100 sehari (Elaun ICU) & RM 2,500 setiap procedure (Elaun Bedah).

Elaun Bedah akan diberikan bergantung kepada kadar keseriusan (severity level) seperti berikut :
Level 1 : RM 125
Level 2 : RM 250
Level 3 : RM 500
Level 4 : RM 750
Level 5 : RM 1,250
Level 6 : RM 1,875
Level 7 : RM 2,500
Elaun Bedah-Maksima RM12,500 setahun

10- Elaun Hospital (Hospital Benefit)
Manfaat ini akan diberikan mengikut jumlah hari peserta tinggal di dalam wad. Hospital Benefit diwakilkan dengan Unit. 1 Unit bersamaan RM 50 sehari. Contoh, 4 unit = 4 x RM50 = 200 sehari. Maksimum unit adalah 4 untuk satu polisi. Sekiranya anda memasukkan Manfaat Medical Cover dalam polisi anda, i.e Manfaat No 9, jumlah maksimum unit untuk Hospital Benefit & Medical Cover adalah 4 unit. Maksimum claim setahun adalah 100 hari dan minimum perlu berada di dalam wad adalah 6 jam. Hospital - swasta atau kerajaan

11- Elaun Lumpuh (Disability Provider)
Pampasan ini akan diberikan kepada klien apabila klien didapati Lumpuh Kekal Keseluruhan (Total Permanent Disable) sama ada akibat penyakit atau kemalangan. Pampasan akan diberikan setahun sekali sehingga umur 60 tahun.

12- Khairat Kematian
Bayaran RM 2,000 untuk khairat kematian bagi tujuan menanggung kos pengebumian jenazah. Pampasan ini boleh dituntut sebaik sahaja klien meninggal dengan mengemukakan bukti kematian seperti permit pengebumian, surat kematian atau keratan akhbar mengenai berita kematian tersebut.

13- Caruman Percuma (Contributor Benefit)
Manfaat ini akan menyambung simpanan klien secara automatik sekiranya peserta disahkan mengidap salah satu daripada 36 jenis penyakit kritikal. Sila rujuk senarai penyakit kritikal. Manfaat lain yang berkaitan adalah : Parent Contributor, Spouse Contributor, Takaful Saver Contributor, Takaful Saver Parent Contributor

14- Pulangan Pelaburan
Tiada tempoh matang untuk mengeluarkan wang anda. Wang pelaburan boleh dikeluarkan pada bila-bila masa dan untuk tujuan apa sekali pun dengan syarat meninggalkan baki nilai tunai sebanyak RM2,000. Anggaran pulangan pelaburan 9% hingga 11% setahun (bergantung kepada prestasi pasaran dan dana yang anda pilih).
Sekiranya anda ingin mendapatkan pulangan yang lebih tinggi, anda boleh menambah caruman tambahan dalam Takaful Saver.

Buatlah pilihan yang bijak!